노후 준비, 5번째

노후 준비

 

안녕하세요 F5입니다. 벌써 5번째 글입니다. 이번에는 저의 계획을 알려드리겠습니다.

30대 노후 준비를 하고 있습니다. 어떻게 보면 빠를 수도 느릴 수도 있는데요. 노후 준비를 안 하고 계신다면 하루라도 빨리 하시는 게 좋습니다. 안 하고 계신 분들은 오늘부터 바로 실행에 옮기세요. 꼭 제가 말하는 방법을 따라 하실 필요는 없습니다. 하지만 지금 이 순간에도 화폐가치는 떨어지고 있습니다.

1. 노후 준비

개인연금, 퇴직연금, ISA를 활용하여 세금 혜택을 받으면서 노후 준비를 하고자 합니다.

• 1. 개인연금 (IRP, 개인연금저축)
  투자 방법
  - 개인연금은 노후를 대비한 장기적인 금융 상품입니다. 주로 보험사나 은행, 증권사에서 제공하는 연금 상품으로, 일정 금액을 매달 납입하면서 투자합니다.
  - 개인연금은 연금저축계좌(IRP)와 연금보험 형태로 나눠질 수 있습니다. 
  - 연금저축계좌(IRP) : 다양한 금융 상품에 분산 투자할 수 있습니다. 예를 들어, 주식, 채권, 펀드 등.
  - 연금보험 : 보험사의 특정 상품에 투자합니다. 안정적인 수익을 추구할 때 유리합니다.
  
  세금 혜택
  - 세액 공제 : 연간 600만 원까지 납입하면 최대 13.2%의 세액 공제를 받을 수 있습니다.
  (소득세율에 따라 공제액이 달라질 수 있습니다)
  - 수익에 대한 세금 : 연금 수령 시에는 연금 소득세가 부과됩니다.
  하지만 연금으로 받으면 일반적인 기타 소득세보다는 낮은 세율을 적용받습니다.
  
  
• 2. 퇴직연금 (DC형, DB형)  → DB에서 DC로 전환해서 직접 투자하고자 합니다.
  투자 방법
  - 퇴직연금은 근로자가 퇴직 후 받을 수 있는 연금입니다. 회사에서 제공하는 퇴직금 제도에 따라 다릅니다.
  - DC형 (확정기여형): 회사가 매년 일정 금액을 퇴직연금 계좌에 적립하고, 본인은 그 금액을 다양한 금융 상품에 투자하여 수익을 얻습니다. 주식, 채권, 펀드 등으로 분산 투자 가능.
  - DB형 (확정급여형): 퇴직 후 받는 연금액이 확정되어 있으며, 회사가 그에 맞게 퇴직금을 운용하는 방식입니다. 개인의 투자 선택이 제한적입니다.
  직장 퇴직연금 확인해 보세요. 운용사에서 벌어들이 금액을 확인할 수 있습니다.
  
  세금 혜택
  - 납입 시 세액 공제 : 퇴직연금의 경우 회사에서 일정 금액을 부담하고, 개인이 추가로 납입하는 경우에도 세액 공제를 받을 수 있습니다.
  - 수익에 대한 세금 : 퇴직연금의 수익에 대해서는 퇴직금을 수령하기 전에 세금이 부과되지 않으며, 퇴직 후 연금으로 수령 시 과세됩니다.
  
  
• 3. ISA (Individual Savings Account)
  투자 방법
  - ISA는 다양한 금융 상품에 자유롭게 투자할 수 있는 계좌입니다. 주식, 채권, 펀드 등에 분산 투자 가능하며, 일반적으로 높은 수익을 추구하는 분들에게 유리합니다.
  - 가입 한도 : 연간 2,000만 원까지 납입이 가능하고, 5년 이내에 해지할 수 있습니다. 수익은 비과세 또는 세금 혜택이 주어집니다.
  
  세금 혜택
  - 수익에 대한 세금 혜택 : ISA를 통해 얻은 투자 수익은 비과세 또는 세금 감면 혜택이 제공됩니다. 즉, 이자, 배당, 양도소득세 등 대부분의 세금을 면제받을 수 있습니다. 근데 이번에 ETF(미국주식)에 투자할 때 배당소득에 대한 과세 방식이 변경되었습니다. 이전에는 해외에서 발생한 배당소득에 대해 국세청이 선 환급해 주었으나, 이제는 투자자가 직접 세금을 납부해야 합니다. 
  - 납입 한도 : 매년 2,000만 원까지 납입 가능하며, 이를 통해 노후 준비를 위한 자산을 효과적으로 증대시킬 수 있습니다.
  
  
• 한 줄 요약
  개인연금 : 세액 공제 혜택을 통해 소득세를 절감할 수 있고, 연금 수령 시 낮은 세율을 적용받을 수 있습니다.
  퇴직연금 : 회사가 적립하는 방식으로, 퇴직 후 안정적인 수입을 제공하며 세액 공제 혜택을 받을 수 있습니다.
  ISA : 투자 수익에 대해 비과세 혜택을 제공하며, 다양한 금융 상품에 투자할 수 있어 유연성이 높습니다.
  
  이렇게 세 가지를 활용하여, 노후를 준비하고자 합니다. 각 계좌에 따라 세금 혜택과 투자 방식이 달라서, 본인의 상황에 맞게 배분하는 것이 중요합니다. 저의 기록을 보시고 어떻게 투자하는지 방향성을 보시고 투자하시면 될 것 같습니다.

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노후 준비, 6번째 글 확인해 보세요 투자방향성과 25년 2월 21일 급락에 대해 내용을 다뤘습니다.

2025.02.23 - [노후 준비] - 노후 준비, 6번째